Après la pluie, le beau temps

Tomber dans une situation de surendettement peut arriver très rapidement. Actuellement le budget des ménages est très serré et à la moindre dépense, on rentre dans l’engrenage des crédits. L’achat d’un appartement, l’aménagement intérieur, le remplacement de la voiture ou du lave-vaisselle : on ne veut pas attendre et on fait un nouveau crédit. Les échéances deviennent trop élevées, le découvert bancaire augmente et il faut assurer les frais de scolarité des enfants qui grandissent avec eux. Poussées par des besoins de financement incontournables, les familles souscrivent alors encore d’autres crédits à la consommation, voire des crédits renouvelables (les revolving d’hier !) pour y faire face et se mettent dans des situations difficiles. Lorsque la fin du mois arrive, les remboursements des mensualités ne peuvent être honorées et engendrent des frais supplémentaires : c’est le début de la spirale de l’endettement.

Il faut savoir que le rachat de crédits permet d’y voir plus clair, de réduire ses mensualités, et donc de se prémunir du surendettement.

Et « après la pluie, le beau temps » !

Ce proverbe métaphorique, limpide comme l’eau de pluie, est d'Alain de Lille, poète et théologien français du XIIe siècle. Il illustre la vicissitude qui est une suite continuelle d'événements tantôt heureux, tantôt malheureux, qui se succèdent tout au long de la vie humaine. William Shakespeare écrivait dans Henri IV : «La coupe de nos vicissitudes se remplit d’une liqueur changeante ». Cette expression rappelle le fait qu’une période de bonheur succède toujours à une période de malheur : « La joie venait toujours après la peine » Guillaume Apollinaire. Le Pont Mirabeau . Une épreuve difficile ne se prolonge pas sans fin. La joie succède à la tristesse, le bonheur au malheur, le beau temps à la pluie, et inversement. Le même Shakespeare, dans Vénus et adonis, a même trouvé une autre alternance : « L’amour, c’est le soleil après la pluie, et la luxure, c’est l’orage après le soleil. »

« Après la pluie, le beau temps » est aussi un roman de la comtesse de Ségur, édité en 1871 qui raconte les vicissitudes de Geneviève. Pauvre Geneviève ! Depuis la mort de ses parents, son oncle et son cousin la tourmentent sans arrêt... Heureusement, les voisins de Saint-Aimar qui l’apprécient lui permettent d'échapper à ces brimades. Il y a aussi l'excentrique Mlle Primerose et le fidèle domestique Ramoramor qui lui apportent quelques rayons d'espoir... Patience, Geneviève ! « Après la pluie, le beau temps »...

Revenons au problème de surendettement : lorsque les premiers signes du surendettement apparaissent, il ne faut pas hésiter à faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit. C’est une solution financière qui permet de regrouper tous les crédits existants en un seul crédit dit de « substitution ». Ce regroupement de crédits offre la possibilité intéressante de consolider les crédits à la consommation à taux fort et d’y inclure le prêt immobilier pour bénéficier des taux historiquement bas actuels et de tous les avantages liés à cette catégorie de crédit depuis la loi Lagarde du 1er juillet 2010. Le rachat de credit immobilier peut être assorti d’une hypothèque ou non. Dans ce dernier cas, il est « cautionné ». L’intermédiaire en crédit effectuera toutes les démarches à votre place, de la recherche de la meilleure solution possible jusqu’à la mise en place du refinancement. Au final, un seul interlocuteur et pas de changement de banque ! La mensualité globale du nouveau prêt de restructuration sera fortement diminuée en contrepartie de l’allongement de la durée d’amortissement déterminé en fonction du résultat recherché.

Le rachat de prêts, s’il n’efface pas l’endettement, simplifie la gestion des comptes, permet de retrouver pouvoir d’achat et capacité d’épargne et surtout d’éviter un dossier de surendettement.

Le réaménagement de crédits illustre donc bien le proverbe « Après la pluie, le beau temps » !