L’assurance emprunteur pour regrouper des crédits

La garantie emprunteur permet à ce dernier de toujours être en mesure de payer les mensualités de son financement au cas où un accident ou une maladie le rendrait invalide ou simplement incapable de travailler, puis en cas extrême de décès le capital restant dû serait alors entièrement versé par l’assureur à la banque prêteuse  de sorte que les héritiers n’aient plus rien à payer.

L’argument est fort aussi bien pour le client que pour le prêteur, c’est pourquoi la majeure partie des emprunts, pour ne pas dire la presque totalité, même en ce qui concerne les petits prêts à la consommation, sont assurés par ce type de protection. En matière de rachat de creditimmobilier, l’assurance emprunteur permet de solder la créance de la banque et de lever l’hypothèque conventionnelle.

 

La place de l’assurance emprunteur dans un rachat de prêts

 

A plus forte raison quand il s’agit de regrouper plusieurs crédits car dans ce cas la somme en jeu est élevée, le repreneur de la dette demande toujours à ce qu’une garantie décès – invalidité au minimum soit en place afin d’assister l’emprunteur en cas de pépin.

Cependant, le prêteur ne peut en aucun cas imposer une assurance plutôt qu’une autre, s’il a le droit d’exiger la présence d’une garantie, son client est libre de choisir l’assureur, à partir du moment où la formule retenue intègre les garanties demandées.

 

Quels sont les garanties demandées ?

La plus courante, comme on l’a dit plus haut, est la garantie décès qui entre donc en jeu au cas où un accident ou une maladie provoquerait le décès de l’assuré ou de l’un des co-assurés.

Vient ensuite la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui entre en jeu lorsque l’assuré nécessite l’intervention d’une tierce personne pour effectuer les gestes vitaux du quotidien : se nourrir, se vêtir et se laver.

On trouve ensuite l’incapacité temporaire totale (ITT), qui se déclenche lorsque l’assuré se trouve dans l’impossibilité temporaire de travailler.

Enfin la dernière des 4 toujours demandées est l’invalidité permanente totale (IPT), qui intervient lorsque l’assuré se retrouve handicapé à 66 % suite à un accident ou une maladie, handicap l’empêchant d’exercer son activité professionnelle.

 

Quelles sont les garanties optionnelles de l’assurance rachat de crédit ?

La garantie invalidité temporaire partielle (ITP) se déclenche lorsque l’assuré se trouve en situation de reprise thérapeutique ou de travail à mi-temps, tandis que l’option invalidité permanente partielle (IPT) intervient lorsque l’assuré est donc partiellement invalide.

Enfin pour terminer, il existe des assurances perte d’emploi qui prendront en charge une partie des mensualités, avec toutefois une franchise ainsi qu’un délai de carence, au cas où l’assuré subirait un licenciement économique.

 

Comment se calculent les cotisations de l’assurance rachat de crédit ?

Il existe deux différentes bases de calcul : sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû (cette 2^e étant à l’avantage de l’emprunteur), cependant les garanties proposées par les banques dans le cadre d’un contrat-groupe sont généralement basées sur le principe de la mutualisation des risques et sont donc égales pour chaque tranche d’âge.

Il est généralement plus avantageux de se tourner vers des assureurs spécialisés, indépendant de la banque ou de la société de crédit prêteuse, et pour ce faire il est préférable de se tourner vers un courtier. Les intermédiaires en opérations de banque spécialisés en rachat de credit le sont également en matière d’assurance emprunteur. De la même manière qu’ils le font avec les banques et établissements  de crédit pour vous proposer la meilleure formule de restructuration financière, ils sont en mesure de mettre en concurrence les assureurs à votre profit.

 

Un jardin paysager grâce au rachat de credit

Pour le plaisir d’être chez soi, on chouchoute son intérieur, mais aussi l’extérieur, le jardin en l’occurrence qui n’est pas en reste. D’ailleurs, le design d’extérieur avec les jardins paysagers sont aujourd’hui de plus en plus courants, mais faire aménager son jardin nécessite encore un certain budget que le rachat de credit pourrait vous accorder si votre capacité d’endettement a atteint ses limites ou, tout simplement, que vous ne voulez pas débourser plus chaque mois.

Faire paysager son jardin : coût

Les jardins des châteaux de France constituent de véritables patrimoines et se distinguent par leur beauté inégalable. Cette culture de l’architecture d’extérieur est aujourd’hui perpétrée par des designers et paysagistes qui la partagent avec le plus grand nombre. Les jardins paysagers sont aujourd’hui très courants et s’adaptent au besoin de tout client, qu’il s’agisse du design en soi ou du budget. De leur côté, les consommateurs sont de plus en plus séduits.

Le nombre de sociétés et de cabinets d’architectes paysagistes a grimpé en flèche ces dernières années, une situation qui permet aux clients de faire jouer la concurrence. De toutes façons, le prix est négociable dans ce genre de projet et vous pouvez même fixer vos limites en conditionnant le résultat final à votre budget. Le tout est de faire des concessions au niveau des matériaux et des végétaux (variétés, tailles …), mais surtout pas au niveau de l’aspect final. On peut donc déterminer à l’avance le cout de l’opération. À vous de proposer votre prix à votre architecte et d’en tirer me maximum.

Enfin un jardin paysager grâce au rachat de crédit 

Pour le plus grand plaisir de votre famille, pour le plaisir d’avoir un joli chez soi, pour le bien-être, vous souhaitez mettre la touche finale à votre maison en y ajoutant un jardin paysager. Bien que ce type de service soit désormais abordable (relativement), vous manquez de moyens pour financer le projet. À dire vrai, vous ne souhaitez pas déséquilibrer le budget familial en y ajoutant un autre crédit. Si vous êtes dans cette situation, tournez-vous vers le rachat de credit pour obtenir les fonds nécessaires à la réalisation de votre jardin paysager sans que votre équilibre financier n’en pâtisse.

Qu’il s’agisse d’une terrasse, d’une grande cour ou d’un espace que vous voulez transformer, vous pouvez financer les travaux grâce au regroupement de crédits. Avant de soumettre la demande aux établissements de crédits susceptibles d’y répondre favorablement, renseignez-vous bien sur le prix de votre futur jardin : prix des matériaux et des végétaux, du plan, frais d’exécution (rémunération de l’architecte), etc. Établissez bien vos attentes pour obtenir des devis fiables.

Pour accélérer les études de dossier et accélérer in fine le déblocage de fonds, adressez-vous à un intermédiaire en opérations de banque qui est le spécialiste incontesté du rachat de credit. Non seulement il fera tout à votre place, de la recherche du meilleur refinanceur au montage des dossiers et à leur instruction, mais encore il fera jouer la concurrence à votre profit. Le tout, sans le moindre risque puisqu’un IOB ne perçoit, par le prêteur, la commission d’intermédiation préalablement convenue et intégrée au prêt de restructuration, qu’en cas de « bonne fin ». Autrement dit, il n’est payé que s’il vous a trouvé le refinancement dont vous l’avez chargé et, surtout, que si ce dernier vous satisfait pleinement. Autrement, c’est lui qui en est pour ses frais car vous ne lui devrez rien du tout !

L’esprit tranquille, vous pourrez vous consacrer à la conception de votre jardin paysager qui, en plus du plaisir qu’il vous procurera, valorisera votre propriété.

Où trouver un intermédiaire en opérations de banque spécialisé en rachat de crédits ? 

Vous  trouverez aisément un tel IOB sur Internet. Il vous suffit de taper dans le champ de recherche ces mots clefs : intermediaire rachat credit pour voir apparaître des sites dédiés à la restructuration financière des particuliers. Pour faire votre choix, vérifiez en tout premier lieu que le site est bien édité par un véritable intermédiaire bancaire. Pour cela, allez à la page "Mentions légales", la qualité de l'éditeur du site doit y être indiquée. S'il s'agit d'un "portail" ou d'un "comparateur de rachat de credit" (traduisez par "chasseur de demandes") qui vendra votre demande à des courtiers qui vous démarcheront ensuite, passez votre chemin ! Pour encore plus de sécurité, choisissez votre intermédiaire parmi les membres de l'Association Française des Intermédiaires Bancaires en Consolidation de Crédits (AFIB-CDC): http://www.afib-iob.org. Ensuite, attendez que les professionnels auxquels vous aurez adressé une demande vous contactent téléphoniquement. Cet entretien vous permettra de vous faire une bonne opinion de leurs compétences et de leur sens du service. Vous choisirez ensuite celui qui vous semblera le meilleur en fonction de votre ressenti. N'adressez jamais un dossier à un professionnel quel qu'il soit sans avoir eu avec lui un entretien préalable. Pour plus d'informations, vous pouvez contacter l'Association pour la Promotion du Rachat de Credit (APRC) : http://www.rachat-de-credit.org.

Parmi les IOB spécialistes du rachat de credit immobilier, avec ou sans hypothèque, et du regroupement de crédits consommation, nous vous conseillons CREDIBILIS, spécialiste de la restructuration financière des particuliers.

Le pacs au regard du rachat de credit

Les partenaires liés par un pacte civil de solidarité (PACS) s’engagent, dans une vie, commune à une assistante matérielle et à une aide réciproque. Ils sont légalement solidaires des dépenses contractées par l'un des partenaires pour les besoins de la vie courante. Ils sont engagés tous les deux pour la totalité de ces dettes même si c’est l’autre qui a effectué la dépense. Ainsi, les deux partenaires peuvent être poursuivis sur leurs salaires et leurs biens personnels. Les dépenses manifestement excessives sont toutefois écartées de cette solidarité.

Mot clé : Accrobranche

L'accrobranche est un sport nouveau et très en vogue. Il allie le plaisir de la nature et celui de l'escalade. Activité très ludique, l’accrobranche se pratique en milieu arboré et consiste à se déplacer de branches en branches, à grimper dans les arbres. L'accrobranche peut se pratiquer en famille, et chacun aura sa dose de sensation, sans pour cela être un bon grimpeur.

Tout particulier peut réaliser un espace accrobranche. Il suffit pour cela d’un domaine extérieur assez grand avec de grands arbres aux troncs et branches solides.

Gérard possède un grand terrain, non loin de la mer, actuellement inexploité. Sportif accompli, il joue dans le club de foot de sa ville et il pratique plusieurs sports tels que la natation et le tennis. Il est passionné de montagne et de sports en pleine nature et possède aussi un brevet d’Etat d’escalade.

Ce goût du sport l’a amené à envisager d’exploiter à bon escient ce terrain inutilisé. De plus, ce pourrait être pour lui, un nouveau potentiel économique.

Il s’est déjà adressé à un professionnel « créateur de parcours », spécialisé dans la conception, la construction et l’exploitation de parcours aventure avec des ateliers suspendus tels que tyrolienne, pont de singe, qui utilisent comme support les atouts naturels du terrain. La réalisation se compose de plates-formes et de câbles intégrés dans le paysage qui permettent de se déplacer en toute sécurité.

Gérard est très tenté par ce projet d’accrobranche et ses proches l’encouragent avec enthousiasme !

Oui, mais ce projet a un coût. Et Gérard rembourse déjà son prêt immobilier, un crédit voiture et un prêt personnel. Il  ne veut pas s’endetter davantage pour une activité qui n’est pas, somme toute, de première nécessité.

Une solution financière existe : le rachat de credit.

Il suffit de contacter un courtier spécialisé en réaménagement de crédits (pour être précis, un intermédiaire en opérations de banque). Celui-ci expliquera à Gérard que ses prêts seront regroupés en un seul crédit de restructuration. En l’occurrence, il s’agira d’un rachat de credit immobilier avec garantie financière (hypothèque conventionnelle ou caution mutuelle). Actuellement, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont historiquement bas. La mensualité globale de ce prêt de substitution sera ainsi diminuée ou maintenue en contrepartie d’un allongement plus ou moins important de la durée d’amortissement, et il n’aura plus qu’un seul interlocuteur sans changer de banque. Ce nouveau prêt intégrera bien sûr le financement de son projet d’accrobranche et lui permettra de  conserver son pouvoir d’achat et de ne pas déséquilibrer son budget. Pas de risque de surendettement et pas de changement de train de vie.

Gérard est convaincu ! Grâce au regroupement de crédits, il va pouvoir réaliser son rêve d’accrobranche ! Quel plaisir de pratiquer des  activités et des jeux de plein air et de partager des sensations et des moments forts en famille ou avec des amis !